鄉村振興戰略背景下金融支持鄉村振興實務與經營痛點破解及小微、三農貸款中的常見熱點疑難法律問題詳解專題研修班！
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課程背景
2022年1月，中共中央、國務院發布《關于做好2022年全面推進鄉村振興重點工作的意見》（一號文），要求推動鄉村振興取得新進展、農業農村現代化邁出新步伐。
2022年6月，根據中央經濟工作會議和中央農村工作會議精神，按照2022年中央一號文件工作部署，銀保監會辦公廳于近日印發了《關于2022年銀行業保險業服務全面推進鄉村振興重點工作的通知》。
三農（農業、農村、農民）問題，是關系國際民生的根本性問題，鄉村振興戰略要從根本上推進離不開農村金融的大力支持。在當前“穩經濟大盤”背景下，如何充分用足政策紅利拓展鄉村振興授信業務，是每一家商業銀行都在思考和謀劃的問題。
為了幫助商業銀行、擔保公司等金融機構切實做好小微企業、農戶及新型農業主體的貸款發放工作，我們特組織本次專題研修班，本次研修班的內容分為兩部分：
第一部分共計五個模塊，這部分會系統講解商業銀行開展小微企業及涉農貸款中的常見法律問題，包括土地經營權抵押、活體畜禽抵質押、農機設備抵押、林權抵押、聯保業務常見法律風險、產業鏈融資常見法律問題等。
第二部分共計六個模塊，通過解析中央一號文件的特色要義，探討涉農產業鏈信貸產品的設計與風險控制策略并實務技能，賦能公司授信管理者、客戶經理等人員，及時把握鄉村振興發展機遇，引領授信業務的健康拓展及銀行市場影響力的有效提升。
歡迎報名參加。
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課程大綱
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模塊一
新產品發布鄉村振興戰略背景下商業銀行開展小微及三農貸款中的常見熱點疑難法律問題詳解
第一部分小微及三農貸款概述
一、小微及三農貸款概述；
二、信貸風險的兩大根源——還款意愿+還款能力；
三、信用分析的“五維框架”——宏觀維度、行業維度、區域維度、客戶維度、反欺詐維度
四、信用分析的核心六要素（借款用途、人品、違約成本、第一還款來源、債權保障因素、發展前景因素）；
五、信貸風控的3大邏輯：基于經營能力+基于控制資產+基于違約成本；
六、信貸風控的邏輯起點——信息
七、財務信息與非財務信息。
第二部分借款主體法律風險
一、民法典規定了哪幾類民事主體？
二、新型農業主體有哪些？
三、農戶及自然人客戶審查要點；
60歲以上的老人能做借款人或保證人嗎？有哪些風險？
殘疾人能做借款人或提供擔保嗎？
有刑事犯罪記錄的自然人能貸款嗎？
有不良信用記錄的借款人能貸款嗎？
60歲以上老人名下的房屋能抵押嗎？
四、個體工商戶審查要點；
五、公司客戶的審查要點（小微企業）
六、合伙企業和個人獨資企業做借款人有哪些法律風險？能提供擔保嗎？
七、農民專業合作社能做借款人嗎？能提供擔保嗎？
八、夫妻一方借款，能不能讓配偶一塊還？——《民法典》1064條解讀。
九、夫妻一方對外提供保證擔保，能不能認定為共同債務？
十、村委會能提供擔保嗎？
十一、借名貸款中的常見法律問題。
十二、冒名貸款中的常見法律問題。
十三、公司和公司、公司和個人、非親緣關系的自然人能不能做共同借款人？
第三部分保證貸款中的常見法律問題
保證擔保的5大基本點
如何理解聯保和互保？
聯保法律關系分析
承擔了保證責任的聯保戶，能不能向其他聯保人追償？
金融機構向部分聯保戶主張權利，效力是否及于其他保證人？
銀行能不能只起訴借款人或只起訴部分保證人
銀行放棄向部分保證人追索的法律后果
其他常見法律問題
“龍頭企業+農戶”、“農民專業合作社+農戶”的產品設計及法律風險。
公司給他人提供擔保的常見法律問題——越權擔保的效力及法律后果。
第四部分抵質押貸款中的常見法律問題
一、抵押和質押擔保概述；
二、什么是擔保物權？——如何理解優先受償權？
三、可以抵押和不得抵押的財產有哪些？
四、可以質押和不得質押的財產有哪些？
五、登記對抗VS登記生效；
六、土地經營權抵押中的常見法律問題。
相關法律規定及歷史沿革
土地承包經營權和土地經營權；
何為“三權分置”？——所有權、承包權、經營權；
土地經營權的取得方式——以家庭承包方式取得+以其他方式取得；
流轉土地經營權的方式？
土地經營權抵押貸款概述
《農村承包土地的經營權抵押貸款試點暫行辦法》解讀
土地經營權抵押之價值評估；
土地經營權抵押之登記機構；
土地經營權抵押之抵押權實現；
土地經營權抵押常見法律問題及法院典型判例
以土地經營權抵押的，抵押權何時設立？——登記對抗VS登記生效？
當地無登記部門，僅簽訂土地經營權抵押合同，未辦理登記的法律后果？
如何理解《土地承包管理法》第47條規定的“未經登記，不得對抗善意第三人?！薄聯Ｖ贫冉忉?4條解讀
流轉期限為5年以下的土地經營權，能否向銀行抵押貸款？
以流轉的土地經營權抵押的，是否必須經承包人同意？未經同意的后果？
以土地經營權抵押的，是否必須到發包人處備案？未備案的后果？
以流轉方式獲得的土地經營權，流轉費用按年支付，這樣的土地經營權能抵押嗎？
土地經營權的流轉是否還需要村民大會或村民代表大會表決？
以土地經營權抵押的，應當向哪個部門辦理抵押登記？
未取得土地經營權證書的，可不可以辦理抵押？
目前我們當地尚未確定登記部門，無法辦理抵押登記，業務如何開展？
以土地經營權抵押的，是否必須經家庭成員（共有人）同意？
貸款期限能不能超過經營權剩余使用期限？
有些農民不會簽字，在簽合同時如何處理？
如果共有人在外地打工，不能回來面簽，如何處理？
如果借款人（抵押人）離異如何處理？
家庭聯產承包，如果家庭部分成員死亡，如何處理和解決？
以土地經營權抵押，能否設定最高額抵押？主要風險點？
30、以土地經營權抵押的，借款人逾期，如何實現抵押權？——部分試點地區的一些創新舉措。
抵押期間，抵押人將土地經營權流轉給第三人或者抵押給第三方，如何應對？
土地經營權抵押，僅在主管部門做了備案，未進行登記，是否具備優先權？
以土地經營權抵押的，地上的附著物是否一并抵押？
不在試點地區，以土地經營權抵押是否有效？
在借新還舊時，不注銷為舊貸設定的土地經營權抵押，約定繼續為新貸提供擔保是否有效？——新擔保制度解釋第16條第2款解讀。
既有借款人提供的土地經營權抵押，又有保證擔保，實現債權時有無順序限制？
未在主債權訴訟時效內行使抵押權的后果——新擔保解釋44條解讀。
七、農村的宅基地能抵押嗎？
八、林權抵押貸款業務中的常見法律問題；
九、農村經營性建設用地能抵押嗎？
十、農機設備抵押中的常見法律問題；
十一、機器設備抵押中的常見法律問題；
十二、糧食質押貸款中的常見法律問題；
十三、大棚設施、養殖圈舍能抵押嗎？
十四、農業保單質押中的常見法律問題；
十五、農業商標、專利質押中的常見法律問題；
十六、活體畜禽抵押貸款的常見法律問題。
什么是動產？
動產抵押和動產質押的區別？
以活體畜禽抵押的，到哪里辦理登記？
附：人民銀行《動產和權利擔保統一登記辦法》解讀
浮動抵押和普通抵押的區別——《民法典》396條和411條解讀
浮動抵押和普通動產抵押競存時，誰更優先？——九民紀要第64條解讀。
動產質權何時設立？——如何理解交付？交付的方式有哪些？
以動產質押的，需要在動產和權利動產融資統一登記公示系統登記嗎？
活體牲畜抵質押貸款概述；
活體牲畜抵質押的可行性分析；——消耗性生物資產和生產性生物資產。
活體畜禽是設定抵押好還是設定質押好？
設定浮動抵質押還是設定普通抵質押？
活體畜禽的權屬如何核實？
如何解決活體畜禽抵質押貸款中“抵質押物”特定化的問題。
活體畜禽價值評估中的常見問題。
科技手段在活體畜禽抵質押貸款業務中的應用；
典型案例介紹。
抵質押的活體畜禽死亡、丟失的法律后果及應對。
抵質押人將在擔保期間將提供擔保的畜禽私自對外銷售給第三方且不還款，如何應對？
借款逾期后，如何實現抵押權和質押權？
活體畜禽抵押的，限制禁止轉讓的法律意義及后果。
活體畜禽重復擔保的法律風險。
抵押的效力是否及于孳息——抵押期間，牛羊產的幼崽是否屬于抵押財產？
主要風險點：權屬風險、估值風險、登記風險、擅自處置和重復擔保風險、保管風險、處置風險、其他風險。
十七、地上農作物能抵押嗎？
十八、股權質押中的法律風險；
十九、倉單質押中的法律風險。
二十、夫妻一方未經另一方同意，擅自將共有房屋抵押的效力。
第五部分其他常見法律問題
一、最高額擔保中的常見法律問題；
二、金融機構和農業擔保公司合作中的常見法律問題
國家農擔聯盟介紹；
農業擔保公司的發展現狀及功能定位
如何理解反擔保？——（借貸+擔保+反擔保）
金融機構和擔保公司的風險分擔機制如何構建？
借款人的核心資產給擔保公司設定了反擔保，銀行有何風險？
擔保公司不代償，銀行能否行使反擔保權利？
金融機構收取擔保公司保證金的常見法律風險——《新擔保制度解釋》第70條解讀
?。?）保證金質押的性質？
?。?）保證金賬戶應當以誰的名義開立？——出質人還是銀行？
?。?）保證金質押生效的核心條件——特定化+移交占有
?。?）如何應對法院凍結保證金賬戶？
?。?）如何應對法院扣劃保證金？
?。?）銀行能否申請法院停止執行被執行人的保證金賬戶？
典型案例介紹
三、產業鏈金融常見法律問題解析
什么是產業鏈金融？
產業鏈金融的主要模式——核心企業主導模式、物流企業主導模式、金融機構主導模式;
應收賬款融資模式常見法律風險;
其他需要注意的問題。
四、合同簽訂環節需要注意的法律問題。
五、借新還舊中需要注意的法律問題；
六、展期貸款中需要注意的法律問題；
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模塊二
農民專業合作社及相關農村新型經濟體信貸服務策略
一、農民專業合作社成為脫貧“新引擎”
農民合作社、家庭農場成全國典型
果樹、蔬菜、藏藥加工、民族用品等專業合作社
青海、新疆農民合作社質量提升整縣推進試點單位名單
農村土地流轉的三種類型
農村土地流轉業務融資的風險要點與授信業務的風險管控措施
如何合規、有效辦理土地經營權抵押貸款？
二、農作物種植業特征及農產品購銷、加工專業合作社的營銷策略
種子產業機遇、產業格局、風險
育種行業具有投入大、風險高、見效慢等特征
2022年應該是種子產業轉基因元年
種子行業的總體信貸原則？授信客戶須取得什么特許經營權證？
農作物種植業專業合作社營銷策略
主要農作物種植及加工重點產區？
家庭農場的農作物種植業案例分析：桃三杏四梨五等的含義
能否在同一塊土地上接茬種瓜果等的案例分析
農產品購銷、加工專業戶群體的合作社貸款四步法
不同行業授信分析的模板
設定符合還款現金流的授信方案及還款計劃
落實可接受的授信增信方式
三、葡萄種植專業合作社、葡萄酒行業特征、機遇與授信拓展策略
葡萄種植區域、葡萄園面積與產量
葡萄種植專業合作社授信拓展策略
葡萄酒產業鏈與上、下游分析
葡萄酒五大生產技術與三大葡萄酒種類分享
葡萄酒行業授信營銷策略：
總體策略建議、授信客戶準入及授信產品策略、供應鏈金融策略
四、家禽養殖業的生產周期和飼養特點及授信風險控制
為什么白羽肉雞占我國雞肉產量的58％？
商品代白羽肉雞、黃羽肉雞飼養特點和生長周期
家禽養殖業金融業務機遇、營銷策略建議
如何合規、有效辦理活體家禽抵押貸款？
五、牛、羊的生產養殖周期和屠宰加工企業授信拓展策略
商品代肉牛的飼養特點和生產周期，架子牛育肥周期
牛、羊的養殖成本波動及環保風險
包括口蹄疫、藍舌病、牛海綿狀腦?。ǒ偱２。?、牛結核病等疫情風險
肉牛、羊養殖行業總體授信策略、區域策略、產品策略和重點關注
如何合規、有效辦理活體牛、羊抵押貸款？
牛羊養殖及屠宰加工重點區域、機遇
凈肉率等指標
奶牛養殖行業特點、奶牛養殖行業成本構成？荷斯坦牛與娟姍牛的特點？
奶牛養殖行業授信風控策略
奶牛養殖行業產業鏈融資策略
乳制品行業的授信案例分析
如何合規、有效辦理活體奶牛抵押貸款？
六、商品豬養殖群體核心關注點及營銷策略調整
生豬養殖(育肥豬、能繁母豬)的生產周期和飼養特點
商品生豬養殖周期？二元母豬與三元母豬區別？
生豬產業關注哪些核心指標？為什么要關注能繁母豬、豬糧比、PSY等基本指標？
為什么有豬周期？“豬周期”仍是困擾行業發展的主因
豬價變臉，2021年行業呈現普虧狀態，能繁母豬產能持續去化，今年豬周期即將反轉？
生豬養殖業產業鏈、生豬養殖模式、養豬的四大核心要素
豬企競爭力體現在哪些方面？
商品豬養殖授信營銷策略調整
客戶維度、項目及授信產品等相關維度評估參考要點
如何合規、有效辦理活體豬抵押貸款？
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講師簡介
孫自通老師
中企清大教育集團首席專家顧問，北京市盈科律師事務所律師，擁有高級信用管理師資格，專注銀行、擔保等領域，年授課百余天，累計培訓學員數萬人，孫老師曾經接受中國銀行、工商銀行、郵儲銀行、民生銀行、中信銀行、長沙銀行、華融湘江銀行、貴州銀行、渤海銀行、湖北銀行、臺州銀行、甘肅銀行、日照銀行、廣州銀行、青島銀行、瀘州銀行、寧夏銀行、遼陽銀行、貴陽農商行、上饒銀行、德州農商行、中原銀行、武漢農商行、滄州銀行、中山農商行、德陽信用聯社、湖南省聯社、湘潭農商行、濮陽農商行、中國人壽財產保險公司、河北省農村信用社聯合社承德審計中心、衢州市辦、內蒙古自治區聯社、新疆自治區聯社等機構以及各省級金融協會的邀請講授實務培訓課程，授課內容深受學員好評，為國內知名信貸、擔保、互聯網金融等行業權威風險管控專家。
A老師
銀行實戰風險專家；34年國有大銀行任職經驗；曾任：某國有行16年信用審批部主任、總行審批人、高級風險分析師；某國有行審計內控部、公司金融部、資產保全部（法律合規部）總經理；某仲裁委員會仲裁員，編有《銀行會計》培訓教材（1999年版），超30年公司（個人）金融審批、風控預警實踐、清收保全。
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適合學員
適合商業銀行、農信社、擔保公司等機構的董事長、行長、支行長、網點主任、客戶經理等。
課程費用
課程時間：2022年8月11-13日共計3天（其中8月10日為全天報到）培訓地點：青?！の鲗?/strong>
培訓費用：①培訓費：4980元/人（含會議費、專家費、場地費）主辦方贈送上課時間三天交流午餐，住宿統一安排費用自理交通費用自理。②內訓咨詢：為方便各地學員就地學習和針對性地選擇培訓課程，我們可根據需求提供公司內訓服務，歡迎來電洽談合作事宜。詳情咨詢：掃描二維碼添加課程顧問劉老師（電話同號）▼
