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國企鵬暉銅業30億壞賬誰承擔 多家大型銀行涉入

十八銅人長期關注海外礦產資源開發按:隨著經濟下行,這種案子以后會越來越多。什么國企央企的一概沒用,對于政府機關來說,只要能保住就業、稅收、GDP,在決策上自己不沾包,誰管成本由誰來承擔!最好由銀行來承擔,反正銀行是銀監會(局)管,和自己不是一個系統的……另,銀行貸款的標準這么多年來遠沒有跟上經濟

國企鵬暉銅業30億壞賬誰承擔 多家大型銀行涉入

國企鵬暉銅業30億壞賬誰承擔 多家大型銀行涉入

  十八銅人長期關注海外礦產資源開發

  

  

  

  按:隨著經濟下行,這種案子以后會越來越多。什么國企央企的一概沒用,對于政府機關來說,只要能保住就業、稅收、GDP,在決策上自己不沾包,誰管成本由誰來承擔!最好由銀行來承擔,反正銀行是銀監會(局)管,和自己不是一個系統的……另,銀行貸款的標準這么多年來遠沒有跟上經濟形勢的發展,還在以出身論英雄,而不是以募投項目論成敗,再這么不長進以后還得出事,出大事!這也是中國特色體制問題之一。

  總債務超過55億元,銀行債務49.4億元,其中30.24億元將淪為壞賬,所涉銀行包括工商銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、煙臺銀行、齊魯銀行、星展銀行——這是已經陷入停產狀態的煙臺鵬暉銅業有限公司(下稱“鵬暉銅業”,本報1月23日A1版曾予報道)所面臨的債務危局。

  經濟導報記者了解到,對于陷入債務危機的鵬暉銅業,當地相關部門已經制定了一份鵬暉銅業銀行債務化解方案(下稱“方案”)。按照這份方案,鵬暉銅業的有效資產將轉移至一家名為煙臺國潤銅業有限公司(下稱“國潤銅業”)的企業,后者同時將承擔債務24.56億元,其中銀行債務19.16億元,其他30.24億元銀行債務將停息掛賬在已經空殼化的鵬暉銅業。

  對于這份債務化解方案,部分涉事銀行工作人員感到頗難接受?!暗浆F在為止,相關部門也沒有公開對鵬暉銅業的審計以及問責情況。鵬暉銅業到底因為什么資金鏈斷裂,是投機炒作期貨嗎?有哪些人為此擔責,為什么要銀行承擔損失?而且,整個方案對銀行未來的權益幾乎沒有任何保障,債務承接方償債能力尚待求證,而且被賦予了可以隨時停止還息的‘特權’?!蹦炒笮蛧秀y行煙臺分行的一位人士對導報記者說道。

  山東法策律師事務所主任張法水向導報記者表示,在發生重大金融風險事件時,由地方政府相關部門出面協調解決問題是值得肯定的。至于化解風險過程的利益安排,需要各方主體相互博弈。

  早有淵源

  日前,在煙臺的多家銀行機構收到了一份名為“鵬暉銅業有限公司銀行債務化解方案”的文件。文件顯示,對于已經停產的鵬暉銅業,將以國潤銅業為主體恢復生產經營。

  據導報記者掌握的相關資料顯示,國潤銅業的前身是成立于2013年8月的煙臺東部高新科技開發有限公司,系國有獨資企業。至今年4月2日,該公司進行了一系列工商登記變更,最終更名為國潤銅業,注冊資金由200萬元提高至2000萬元,股東結構由煙臺市國有資產經營有限公司(下稱“煙臺國資”)獨資持有,變更為承德海潤化工有限責任公司(下稱“承德海潤化工”)持股90%、煙臺國資持股10%,經營范圍增加了“銅、鋁、鉛、鋅、鎳、錫、碲、鉑、鈀、鉍、硒及其制品和礦產品、硫酸鋅、硫酸鋁、硫酸鎳的批發及進出口業務”等。

  至少從時間節點等關鍵要素來看,國潤銅業的一系列變更,顯然是沖著承接鵬暉銅業而來的。但值得注意的是,國潤銅業新任第一大股東承德海潤化工并不是一家知名企業。

  全國企業信用信息公示系統顯示,承德海潤化工是一家注冊資金僅50萬元的硫酸制造、銷售企業,公司第一大股東為自然人葛曉鳴,出資14萬元,林松斌、陳香偉、李惠運等其他3名自然人各出資12萬元。

  雖然實力一般,但承德海潤化工與鵬暉銅業早有淵源。

  在鵬暉銅業現有的股權構架中,當地國資企業煙臺有色金屬股份有限公司、煙臺國豐投資控股有限公司各出資萬元和9618萬元,分別位居第一、第二大股東;另一國有企業江西銅業集團出資1200萬元,是公司第四大股東;承德海潤化工是惟一的民企股東,其出資1884萬元,以7.8%的持股比例位居第三大股東。

  部分承接

  鵬暉銅業作為當地的“明星企業”,由國資控股,其在融資方面的大動作一度備受各方關注。而如今,這些債權人正面臨災難性的后果。

  方案顯示,鵬暉銅業現有債務規模達55.7億元,其中銀行債務總計49.4億元,非銀行債務6.3億元。

  在非銀行債務中,普通債務3.4億元;拖欠北京中程融資租賃有限公司設備售后回租融資1億元;拖欠稅款0.7億元;拖欠職工費用1.2億元。

  按照方案,在這55.7億元的總債務中,僅有少部分由國潤銅業承接。

  方案表示,國潤銅業恢復生產后預計年銷售收入40億元,稅后凈利6000萬元,包含折舊及無形資產攤銷等凈現金流可達9000萬元。這9000萬元的現金流,將成為該公司償還債務的基礎。

  在9000萬元的現金流中,2000萬元將安排用于償還非銀行債務。其中,普通債務和融資租賃債務按8折承接,也就是3.5億元左右??傆嫵薪?.4億元。

  另外7000萬元的現金流將安排用于償還銀行債務。方案分析稱,按照目前的融資結構和利率水平,鵬暉銅業銀行債務每年僅利息就高達2.6億元,7000萬元的現金流僅能支付7/26的銀行債務利息,以49.4億元的銀行債務計算,對應僅能承接13.3億元的銀行債務。

  若所有銀行債務的利息按人民銀行基準利率下浮30%,銀行債務每年利息為1.8億元,國潤銅業則可承接19.16億元的銀行債務。

  以此計算,國潤銅業共可承接總債務24.56億元,其中銀行債務19.16億元。

  國潤銅業承接下19.16億元的銀行債務后,鵬暉銅業仍有超過30億元的銀行債務。按照方案,這部分債務將留在鵬暉銅業的賬上。而國潤銅業承接債務的前提是,從鵬暉銅業承接了對應的有效資產。也就是說,國潤銅業承接債務后,鵬暉銅業將僅剩一個身負30億元債務的空殼,已再無還債能力。

  方案也明確指出,對于未劃轉至國潤銅業的債務,將停息掛賬,“各銀行積極爭取上級行支持,逐年核銷?!边@意味著,國潤銅業未承接的逾30億元債務將只能由銀行以壞賬形式逐年核銷。

  只還息且有條件

  除了可能產生逾30億元的壞賬外,另一個讓金融機構難以接受的是,國潤銅業承接的19.16億元銀行債務,還有很多前置條件。

  與將債務劃轉至國潤銅業相配套的重要舉措是,相關銀行被要求簽署一份“鵬暉銅業有限公司債權銀行公約”。

  這份公約稱,各債權銀行成立“債權銀行聯席委員會”,工商銀行煙臺分行為主席行,副主席行為中國銀行煙臺分行、建設銀行煙臺分行、交通銀行煙臺分行、招商銀行煙臺分行,其他銀行為成員。

  公約的核心內容是,為維持鵬暉銅業正常運轉,各債權銀行不起訴、不查封,已經起訴查封的銀行要撤訴,對融資已轉不良管理的要調出。而且,要繼續給予鵬暉銅業融資支持,各行要保證用足授信額度,對新增或續做各項融資業務不增加額外的融資擔保條件,貸款利率爭取到最低,不得高于人民銀行基準利率等。

  劃轉債務的另一個條件是,鵬暉銅業在各銀行原有的動產及不動產抵押、質押必須全部撤銷,已起訴或查封的必須全部撤訴和解除查封。包括其在工商銀行、中國銀行、煙臺銀行、建設銀行的動產抵押和質押,在中國銀行的土地所有權抵押,齊魯銀行、星展銀行的訴訟。

  在達到這兩個前提條件之后,各銀行還要同意,劃轉債務的利息不超過人民銀行基準利率下浮30%,融資合同期限不低于1年,到期后還款續做;而且,劃轉的債務全部改為信用授信,銀行不設置任何擔?;蛸|押、抵押條件。

  “簡而言之,各銀行要對鵬暉銅業所有資產的抵押、質押全部解除,將它的資產轉至國潤銅業。然后,國潤銅業只還利息,各銀行不能收回本金,要低利息續貸,而且全部是信用授信,不能再有質押、抵押等?!鼻笆鲢y行工作人員對導報記者說道。

  這位銀行人員說,最讓他們難以接受的是,即使是利息,國潤銅業也可能隨時停止償還。因為該方案稱,為了保持國潤銅業長期平穩運營,只有當TC(銅精礦加工費,其高低直接決定煉銅企業的利潤)高于80美元時,國潤銅業才會按時付息。當TC等于或者低于80美元時,劃轉銀行的債務全部停息。

  銀行倒貼

  除逾30億元的壞賬,19.16億元的劃轉債務只能收利息不能要本金且隨時可能停止還息,各大債權銀行還要倒貼9.8億元的新增貸款。

  方案稱,國潤銅業正常生產經營后,可形成年產10萬噸電解銅、22.5萬噸硫酸、400千克黃金、30噸白銀的規模。根據進口銅精礦的在途期及生產工序存貨占用,預計需要流動資金9.8億元。

  而這9.8億元的資金就需要各大債權銀行注入。其中,7.8億元為進口銅精礦開證融資,另外2億元為人民幣現匯融資。各債權銀行要按照其劃轉債務占總劃轉債務的比例分擔這部分貸款,且要在各銀行簽署債務劃轉方案和相應的實施細則后15天內進行注資。資金注入到位后,銀行債務劃轉同步到位。

  這部分新增貸款也要以低利息放貸,現匯貸款利率按人民銀行基準利率下浮30%,進口銅精礦開證融資部分開證費及承兌費不超過0.15%,進口押匯年化利率不超過3%。

  而且,這部分新增貸款還款期限同樣沒有任何硬性約束———其利息由國潤銅業按時償付,融資到期后國潤銅業先還后借,各銀行不能抽貸,確保企業長期運營?!熬唧w還款計劃根據企業生產經營情況擇機確定?!?/p>

  難以接受

  對于這份充滿“霸王”色彩的方案,煙臺多家銀行的人士感到頗難接受?!斑€款比例太低,沒有時間約定,而且還要繼續新增大量貸款,這樣還不如直接申請破產清算來得痛快?!绷碛秀y行工作人員說道。

  但直接申請破產清算面臨一些地方壓力?!爱敵醺縻y行都看好鵬暉銅業,一個是因為企業本身經營良好,另一個原因是其國資背景,是當地重點國資企業?,F如今,如果銀行直接申請其破產,將在地方政府層面遇到阻力,畢竟這是當地重點國有企業,涉及眾多職工的飯碗。社會安定,可能是政府考量此事的首要出發點?!边@位銀行工作人員說道,因此各債權銀行在申請其破產方面比較猶豫。

  此事還直接沖擊到各債權銀行工作人員的切身利益?!熬鸵驗檫@件事情,我們整個分行工作人員的年終獎都可能要取消了?!边@位銀行工作人員表示。

  另一個讓很多銀行人士不滿的是,迄今為止,相關部門并未公開鵬暉銅業資金鏈突然斷裂的原因?!艾F在最為廣泛的說法是鵬暉銅業炒期貨賠了,但到底賠了多少錢,為什么賠了,有哪些人為此擔責,這些都沒有公開的說法,只是要讓銀行承擔全部責任。但銀行的錢也是股東的錢,這樣的損失總該有人出來承擔責任吧?”這位銀行工作人員說。

  張法水則向導報記者表示,由于對各方信息的了解并不全面,對這份債務化解方案是否合理不予置評。但他認為,在發生重大金融風險時,為防止風險事件擴散,由政府相關部門出面協調解決問題是國內外通行的做法。在此過程中,銀行等債權人、債務承接人無疑都將努力爭取自己最大利益,這無可厚非。此類風險事件也在警示銀行等放貸機構,要更加清晰地認識“有限責任”的概念。無論是國有企業還是民營企業,只要是有限責任公司,股東以其所認繳的出資額承擔有限責任,公司以其全部資產對其債務承擔責任,銀行等機構要以更專業的方式審視自己的每一筆貸款。

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