現代社會超前消費意識普遍增強，透支支付已成為越來越多人的常用消費方式，這也就不可避免會帶來還款危機。有人甚至在面臨逾期困境時又選擇了以貸養貸甚至借高利貸，結果債務雪球越滾越大.......
網貸或信用卡逾期后，首要面臨的就是催收問題，以下我整理了一些關于催收的問答，希望對你有幫助。
調整心態和擺脫顧慮是前提條件
信用卡/網貸逾期后，首先擔心的肯定是這幾個問題：
?。?）擔心被爆通訊錄，自己和家人被無休止騷擾
?。?）擔心被起訴，面臨刑事責任
那就先說說這兩個問題:
?。?）擔心被催收騷擾沒有任何用，只要逾期了，不管怎樣都會被催收，與其自己嚇自己，不如靜下心來，好好認識認識催收會對你做什么，認真做好梳理自己的債務并且做好未來規劃。
?。?）起訴最少也在一個賬期之后，銀行以三個月為一個賬期，也就是說最少要經過三個月的催收。大多數債務人為了逃避催收，拒接電話，或者干脆換號，這樣做極容易被認定為惡意逃廢債，可能會直接被起訴。
一定保證自己申請貸款時提交的手機號暢通，冷靜面對催收電話，否則一旦對方判定你惡意逃廢債，催收手段也會直接升級。
關于是否會坐牢。信用卡網貸這類無抵押的信用貸款，僅僅通過一張身份證辦理，無論多大數額，都屬于民事糾紛。很多人糾結五萬以上五萬以下，其實只要你符合信用卡詐騙罪的四大條件，即使不高于五萬元也有可能入刑。
信用卡詐騙罪構成條件：1、惡意透支；2、根本不想還，還逃債；
3、經銀行兩次以上有效催收。
所以只要你不是想逃避還款，很難構成信用卡詐騙罪的。
是不是犯罪也不是催收說了算，他們這么說還是催收手段之一，目的是為了讓你還錢?，F在司法要求“誰主張誰舉證”！說你涉嫌信用卡詐騙的，他要拿出你的犯罪證據，證據還必須被法院認可成立才行。明知沒有還款能力惡意透支，是需要你親口說出來，催收通過電話錄音拿到你親口說出來的話作為有效證據就可以轉詐騙罪收拾你！
為了避免說錯話給自己惹多不必要的麻煩，電話要接但是話還是要少說為妙，通話中只需如實說明目前困難情況導致無法還款的原因就行了，避免被對方套路。只要你有明確表達還款意愿，坐牢就是嚇唬你的了！
逾期后催收的流程是怎樣的？
信用卡逾期后，催收流程怎么樣的？
?。?）銀行客服催收：信用卡逾期初期，銀行催收主要基于短信提醒。當逾期半個月后，用戶客服會致電提醒您還款。
?。?）銀行催收部催收：逾期一個月以上，債務將以比銀行客服更強硬的態度轉交給銀行內部催收人員進行催收，如果持卡人拒絕接聽電話，催收還將致電緊急聯絡人，以借助他人協助還款。
?。?）催收公司進行催收：逾期時間過長，或面對壞賬客戶，銀行將債務直接打包給第三方催收公司，這些催收公司為了追討欠款，手除了被電話轟炸外，還可能上門催收。
?。?）上報個人征信：只要信用卡逾期一天，就會產生相應的利息。同時，銀行將在個人信用報告上留下污點，影響后續享受其他金融服務。
?。?）法律程序：逾期超過三個月，銀行兩次催收后仍不還款的，銀行可以直接向法院起訴。據逾期情況，持卡人將面臨民事和刑事處罰。
了解了信用卡逾期后催收流程后也要提醒大家，不要逾期，按時還款，即使真的逾期，也一定盡早處理跟銀行協商停息分期還款，在自己能力范圍內還款，減輕負債壓力。
協商還款，銀行說沒這個業務？
協商還款是民間說話，按照法律術語叫“個性化分期還款”，或者“二次分期業務”?？头f沒這個業務，一是你沒有找到真正的“客服”，是催收，被忽悠了。二是，銀行不愿意協商，故意推脫到催收部門或拒絕。對此你應該堅持。還有協商前，一定要做好功課，明白為什么要去協商？銀行為什么會同意？同意的依據是什么。
如果覺得財力允許，分期還能還上，即使銀行不跟你談分期。你仍然可以提，希望對方給你一定時間，分為一年兩年或者三年分期最長60期還款。
注意，你跟銀行協商的是“達成個性化分期還款協議“，建議別提停息掛賬一詞，在《商業銀行信用卡監督管理辦法》里并沒有停息掛賬這個詞，客服往往會以沒有這項業務為由拒絕你。
協商還款要怎樣和銀行進行溝通？
?。?）表明自己逾期的特殊情況。
如，創業失敗、發生意外、失業無收入、生病等，情況越特殊，處境越困難，越容易談，但是不要編造謊言，因為銀行會進行查證。
?。?）超出還款能力。
戶籍地貧困證明，征信報告顯示多家金融機構逾期，都算反映超出還款能力的證明。
?。?）表明自己有還款意愿。
接電話，甚至主動致電銀行訴說困難，說明真實情況并非想賴賬，才是表明仍有還款意愿的行為。
?。?）平等協商。
銀行作為盈利金融機構是一家企業，欠款人眾多，根據銀行內部自己的計劃和工作流程，在逾期初期不會輕易同意很正常?！掇k法》里也沒說是要求銀行必須做的，關鍵還是協商二字。
在任何時候，銀行首先放在第一位的一定是上級主管部門銀保監局的意見。然后是內部工作流程如多次致電、多次短信、上門家訪、寄律師函等催收手段反饋，最后經過綜合考量后才會考慮欠款人本人意愿。
被催收時問話時的幾個送命題
?。?）被對方譏諷和嘲笑時
接到電話要小心了，不能被對方思路套進去，要提早理清思路，比如想說明現在還款困難的原因，或者想商量協商還款，一旦被對方嘲笑或拒絕，就要多用反問句，把問題踢回去，別因為別譏諷幾句就逞一時之氣落了對方的套路了。
可以反問的話比如“你叫什么名字？工號多少？什么公司的？我懷疑我的個人信息被銀行泄露了！我要去銀行核實！”等等。
記住，銀保監會的消費者投訴熱線，雖然很難打通，但是打通就有用。也可以帶好有效材料，比如明顯涉黑涉惡有恐嚇威脅意味的短信和被爆通訊錄其他親朋好友的電話清單去當地銀保監局消費者權益保護局當面投訴，也非常有效。
?。?）既然還不上你當初為什么要借呢？
當催收問你“既然還不上你當初為什么要借呢？”想當然就回答“當時就是想刷點錢用?！卞e！正確答案是:“你看我用卡多久了？是第一天用嗎？不是吧？我正常還過多少期了？你應該也知道吧？誰沒有個意外呢？（生意失敗、失業、生病、車禍、疫情影響等等）誰能想到出這么檔子事呢？”
“這情況你也能理解吧？意外無處不在對吧？你能擔保你今天早上出了門晚上還能回去嗎？你能擔保你自己就不出意外事故嗎？”
最后，一定要注意要表明自己的還款意愿，回答：“這場意外已經完全打亂了我的計劃，我現在努力周轉，有錢了我肯定要還的?！?/p>
?。?）你就是不想還了唄？不想還錢你直說！
一般這時候催收的語氣比較強硬，也可能帶著譏諷和侮辱性，這時候千萬不要順著對方的話說“我就是不想還了你能把我怎么的？“正確回答是：強硬一點的，“我有欠你的錢嗎？你激動什么？你這么說是什么意思？現在催收話術不夠都靠戲湊了嗎？演的這么認真？”
或者平和一點，“我已經說的很清楚，現在沒有錢還，我也沒想到會搞成這樣，要不你先借我點錢先今天這關過了，也算我支持你的工作！我也不想給你添麻煩！”
?。?）你不還款就把材料寄到你的戶籍派出所！
這個一般不會郵寄的，這只不過是催收公司的一種催收手段，而且這種貸款平臺有很多并不是合法的，所以不可能給你郵寄到派出所的。說寄東西到你戶籍地或者發假的律師函給你，都是很常見的催收手段，你不用過于擔心焦慮，也盡量少碰網貸，現在套路貸的套路是越來越多了。
需要我們到你家，聯系你親屬，挨家挨戶幫你借錢嗎？
不要慌。這種無理的要求，你覺得可信嗎？他真的敢嗎？都是忽悠嚇唬你趕緊還錢的。上門有可能，讓你配合他去借錢？到時你直接報警就行。
以上的最后兩條行為是屬于暴力催收范疇，你可以用法律武器保護自己，回答的時候說：“你們這是暴力催收，我直接報警了！”
哪些手段屬于暴力催收？
?。?）短信轟炸
這種是最常見的方式，一般都是針對逾期沒有幾天的客戶，因害怕你跑路，幾乎是一天一條短信，如果你沒有還上話，他們也會開始向你的擔保人發送短信和電話進行騷擾。發送短信的內容也是五花八門的，總之只有你想不到的，沒有他做不到的，所以如果你真的逾期的話建議跟家里面清楚，不一定要坦白，就是告訴他不要相信他們發過來的短信內容就行了。
?。?）郵件催收
短信催收沒有效果之后，就會通過郵件的方式恐嚇你趕快進行還款了，這里面有的是真實的，有的就是用來恐嚇你的，至于真假要你自己去判斷了。不過短期之內是不會存在這種事情的，凡事都有個度，當你過了那個度，半年以上還沒有還錢那就說不定了，所以有錢的話盡早還了吧！
?。?）爆通訊錄
在借款的時候，他們一般會授權通訊錄給小貸APP，當逾期嚴重時，他們就會挑一些你經常聯系的親朋好友問候。當然，出現這種情況也不用著急，有些比較聰明的朋友會提前打電話跟他們說清此事，然后用什么軟件之類的東西進行攔截（有粉絲反饋，這個軟件是沒用的）
?。?）上門催收
最后被逼得沒有辦法了，貸款公司才會用到這一招，這種一般都是針對金額比較大，逾期嚴重的借款人，才會上門催收。注意上門催收時出現語言和肢體威脅是違法的，嚴重時還會構成犯罪，所以還是要自己去把控，必竟欠別人錢還是要還的。
當然，如果你還是不知道怎么面對催收已經不知道怎么協商分期還款，可以尋求專業機構幫助，提供專業的個人債務咨詢、債務規劃重組、協商談判、反暴力催收等相關法律服務。
更多問題歡迎評論留言或私信。最后，愿大家都可以早日擺脫債務危機。
#信用卡逾期#
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